Solo quiero compartir algunas formulitas generales que sirven de guia cuando estamos hablando de pensión.
De acuerdo algunos analisis hechos por bancos, la gente cuando se retira necesita aproximadamente el 70% del ingreso que acostumbraba a tener, y si se estira mucho el dinero podría vivirse hasta con el 50%. Estos calculos están basados en hipotesis de lo que no habria que incluir en el presupuesto mensual, por ej ya no se tiene que ahorrar para la pensión, ya no se paga por la educación de los hijos, se gasta menos en entretenimientos, etc
- Entonces el calculo es que si hoy vives con tu familia con unos CAD$60,000 netos anuales, al retirarte deberias poder vivir con unos CAD$42,000 (70% de $60,000). Y entonces lo que vas a necesitar para retirarte dependerá de tu esperanza de vida.
- En Canadá la esperanza promedio de vida es 81 años, si alguien se retira a los 65 y asumimos que vivirá solo el promedio de vida (porque todo es suponiendo que…) entonces necesitará $42,000 x 16 años = no menos de CAD$672,000 netos cuando llegue a los 65 años.
- El dinero que ahorramos para el retiro no está libre de impuestos, así que hay que tener eso en cuenta a la hora de ahorrar. En el escenario que menciono hay que tener cerca de CAD$1 millón para que el neto llegue a los $672,000.
Estos números dan para una pareja, alguien solo (según yo) necesitaría mucho menos, y hay que considerar factores como tener una vivienda paga porque eso podría hacer que el monto que se necesita anual baje un poco más.
Uno de los mecanismos de ahorros de retiro son las RRSP, como eso es un tema muy especializado lo dejo para que cada quién investigue con su banco, pero otra fórmula general según el riesgo que se decide asumir es esta:
Alto riesgo: 100 – tu edad (ej. 34) = 66% invertirlo en acciones (que es mayor beneficio y mayor riesgo) y el otro 34% en bonos o instrumentos más seguros.
Mediano riesgo 100 – 10 (menos tu edad ej 34) = 56% acciones y 44% bonos
Bajo riesgo 100-20 (menos tu edad ej 34) = 46% acciones y 54% bonos
Uno de mis profesores dice que a partir de los 55 años es mejor bajar el riesgo y asegurar los ahorros, sobretodo para protegerse de colapsos como el que acaba de ocurrir.
Y ese fue mi grano de arena con relación al tema pensión en Canadá!
Muy valioso Carola, y no creo que sea grano de arena, mas bien es un buen pedazo de playa !
Un pedazo de playa ja ja ja… es un tema que me parece interesantisimo cuando me lo explican sencillo.